Todo Riesgo de Contratista

Todo Riesgo de Contratista

Durante el período de tiempo en que una obra civil se realiza, y ya sea propietarios de la obra, contratistas, o inclusive subcontratistas; deben tener presente que existe una amplia gama de riesgos que podrían generar un número  aún mayor de daños, y es qué, hay tantos factores involucrados en este tipo de actividades, que las posibilidades que algo ocurra son muy altas. Eso sin tomar en cuenta los desastres de origen natural.

Obras asegurables bajo esta póliza:
  • Edificios (residenciales, industriales, públicas, etc.)
  • Obras Civiles (Diques, Plantas de energía).
  • Carreteras, Aeropuertos.
  • Rompeolas, muelles.
  • Túneles, puentes.
Bajo la cobertura de una póliza de todo riesgo, se consideran:
  1. La posibilidad de un accidente, y su responsabilidad civil a terceros si resultasen con daños
  2. Los daños debido a desastres de origen natural.
  3. Los bienes propios o que se encuentren en custodia, incluso si algún terreno resultase dañado par alguna excavación debida a la obra.
  4. Gastos por remoción de escombros debido a algún evento cubierto.
  5. Cobertura en caso de negligencia de algún empleado.
Cobertura básica:
  • Cubre la pérdida o daño a los bienes, que se derive de los trabajos de Construcción e Ingeniería Civil, en el sitio de la Obra; siempre que estos daños sucedan en forma accidental, súbita e imprevista, y que hagan necesaria su reparación y/o reposición, hasta por el monto asegurado.
Coberturas adicionales:
  • Daños causados directamente por terremotos, temblor, maremoto y erupción volcánica
  • Daños causados por ciclo, huracán, tempestad, vientos, inundaciones, desbordamiento y alza del nivel del agua, enfangamiento, hundimiento y deslizamiento del terreno y desprendimiento de tierra y de roca.
  • Daños de la misma obra en construcción.
  • Daños a cualquier bien o terreno o edificio causados por la remoción, debilitamiento de base.
  • Pérdida o daño a la propiedad del asegurado o bajo su control o custodia, o de un empelado u obrero.
  • Gastos por conceptos de remoción de escombros que sea necesario después de ocurrir un siniestro cubierto por la póliza.

Para cada proyecto es importante hacer una evaluación para definir los riesgos a cubrir y determinar las sumas que se tendrán en cuenta como pérdidas en caso de que algo ocurra.  Este monto total puede ser incluso hasta por el valor total del proyecto y por el tiempo correspondiente al desarrollo del mismo.

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Por Victor Salinas
Asesor Comercial Senior
Tecniseguros El Salvador.

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5 amenazas de ciberseguridad en 2021

5 Amenazas de Ciberseguridad a tener en cuenta este 2021

No hay duda que 2020 fue un año decisivo en la historia. Por un lado, la crisis de salud mundial transformó radicalmente la forma en que vivimos y trabajamos, mientras que, por el otro, el crimen organizado capitalizó el caos y la incertidumbre. A medida que el mundo se vuelve cada vez más conectado y automatizado, las amenazas continúan evolucionando y los riesgos continúan multiplicándose. Mirando hacia el futuro desde una perspectiva de seguridad a lo que podrían traer los próximos 12 meses, estas son las cinco principales amenazas a las que debes estar atento en 2021:

CAAS: Ciberdelito como Servicio:

Según estimaciones recientes, el ciberdelito probablemente le costará al mundo aproximadamente $6 billones en 2021. El ransomware se ha convertido rápidamente en la forma más prevalente de ciberdelito y se ha vuelto aún más mercantilizado con la aparición del ciberdelito como servicio.
Sólo en 2020, los ataques de ransomware resultaron en $ 1 mil millones en daños financieros. Los ciberdelin- cuentes persiguen joyas de la corona como los datos del usuario y la propiedad intelectual. La investigación farmacéutica relacionada con vacunas, tratamientos y pruebas han sido cada vez más objetivo de atacantes. La atención médica es otro sector que ocupó continuamente los titulares en 2020 y experimentó un aumento del 45% en los ataques desde noviembre de 2020. Los correos electrónicos de phishing continúan causando estragos, y casi dos tercios de todas las empresas esperan un aumento en los ataques de phishing con temática COVID-19 en 2021.

Trabajadores Internos:

Históricamente, los trabajadores internos siempre han representado un riesgo para las empresas. Ya sean personas internas malintencionadas que a propósito intentan dañar la empresa o trabajadores negligentes que burlan o ignoran los procesos existentes. Dado que la pandemia aún se avecina y los trabajadores están estresados y distraídos, las personas internas accidentales se han convertido en el centro de atención, como los trabajadores que no pueden pensar detenidamente, probablemente porque están cansados, bajo estrés u operando en un entorno desconocido. Los estudios han demostrado que los trabajadores estresados son la causa de al menos cuatro de cada 10 violaciones de datos.

La Generación Digital:

Con la Gen Z uniéndose a la fuerza laboral en 2021, las empresas deben comenzar a reinventar la ciberseguridad en torno a esta generación digital. Han estado expuestos a las redes sociales y los sistemas móviles desde la infancia y se sienten extremada- mente cómodos compartiendo información en línea. Los delincuentes organizados y los piratas informáticos pueden explotar la naturaleza ingenua y confiada de la Generación Z empleando sofisticadas tácticas de ingeniería social y atrayéndolos para que divulguen la información confidencial de sus empleadores. Investigaciones recientes han revelado que las generaciones mayores tienen mejores conocimientos y prácticas de ciberseguridad que las generaciones más nuevas. Tal falta de conciencia sobre la seguridad y el valor de la seguridad de la información, pueden representar riesgos considerables para las empresas en 2021.

Informática de Punta:

La adopción del trabajo remoto, el uso generalizado de la tecnología en la nube y la introducción de dispositivos 5G están ayudando a que la informática de punta se convierta en una propuesta de valor atractiva y una opción arquitectónica para varias empresas. Forrester predice que 2021 será un punto de inflexión para la computación de punta. Esta mayor adopción de la informática de punta ampliará la superficie de ataque y la oportunidad para que los atacantes entren a través de los diversos puntos de entrada de la arquitectura extendida. A menos que las empresas conozcan todos los dispositivos que se conectan a esta red extendida, la informática de punta puede plantear algunos riesgos de ciberseguridad graves para la empresa.

Transformación digital:

Las organizaciones posteriores al COVID-19 se han dado cuenta de que la forma en que han tenido que trabajar durante la pandemia probablemente será la forma en que elijan trabajar en el futuro. En una encuesta reciente de Deloitte, el 77% de los directores ejecutivos reveló que la pandemia ha acelerado la transformación digital en el lugar de trabajo. Si la transformación digital se apresura sin incorporar la seguridad desde cero o se integra a los sistemas heredados existentes sin la debida consideración a la ciberseguridad, entonces puede introducir nuevos riesgos para el negocio. Según un estudio de Ponemon, el 82% de los encuestados indicó haber sufrido una violación de datos duran- te el proceso de transformación digital. Las cadenas de suministro y los terceros involucrados en la transformación digital también pueden expandir significativamente la superficie de ataque. Actualmente, se dice que el 40% de los ataques de ciberseguridad se originan dentro de la cadena de suministro extendida.

Fuente: PropertyCasualty360.com

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PREMIUM

¿CÓMO FUNCIONA LA RED DE RPN?

Accidentes más frecuentes en Fin de año

Accidentes más frecuentes en Fin de año

Sin duda alguna, la fiesta navideña y fin de año son motivo de alegría para todos. Con los preparativos para la celebración, el tiempo en la cocina, los niños de vacaciones y los adultos de fiesta, se debe tener cuidado con los riesgos o accidentes que pueden presentarse, éstos son muy variados: En casa, automovil, accidentes, sufrir de intoxicaciones por alimentos, etc. Hay una gran cantidad de posibilidades que puedes  tomar en cuenta y que podrían ser origen de gastos que pueden desequilibrarte económicamente.

1. Una casa que se deja sola porque te vas de paseo con la familia, es un blanco relativamente fácil para un cohete desperdigado que llegue y facilmente pueda iniciar un incendio, o podría ocurrir un cortocircuito provocado por contactos eléctricos sobrecargados; dejando una casa vacía sin ningún tipo de supervisión, crecería fuego sin control y consumiría toda tu vivienda.

2. Automóvil. De todos es sabido que para esta época mucha gente anda circulando aún más bajo el influjo de algún tipo de bebida alcohólica; sin quererlo tú, podrías cruzarte con este tipo de gente, ya sea conduciendo tu vehículo o como peatón. Mantente alerta siempre y no expongas tu vida ni la de tus seres queridos.

3. Accidentes personales. Si no tienes cuidado, podrías sufrir algún accidente de este tipo: Dejar a tus hijos con quema de pólvora con o sin supervisión, incluso tú mismo podrías tener quemaduras en la cocina con hornos u ollas calientes, caídas o resbalones debidos a la ingesta de bebidas alcohólicas, familias intoxicadas por alimentos, caerte de una escalera por colocar las decoraciones, electrocutarte con conexiones de luces navideñas defectuosas.

Recomendaciones

Quizás en la mayoría de ocasiones, no tengas ninguna responsabilidad de verte involucrado en alguna de las situaciones anteriores; sin embago, si puedes tomar medidas para que se reduzcan las posibilidades:

  • No dejes tu casa sola por mucho tiempo.
  • Siempre avisa a un vecino de confianza que no estarás en casa.
  • No presumas en redes sociales tus paseos familiares indicando la ubicación exacta. Así evitarás que conozcan el lugar donde te encuentras y darás un aviso sin imaginarlo, a alguien mal intencionado que podría robar y/o hurtar en tu vivienda.
  • Cierra la llave de gas y baja los interruptores térmicos, así evitarás cualquier cortocircuito.
  • Revisa puertas y ventanas al exterior que queden cerradas.
  • Apaga todas las decoraciones que requieran electricidad antes de irte a dormir o salir de casa.
  • Limita las horas de salida en automóvil en la madrugada, ya sea sólo o junto a tu familia.
  • Si tomás no conduzcas; si tienes sueño, descansa; no sobrecargues el automóvil.
  • Evita las prisas al volante, revisa tu vehículo antes de salir, utiliza el asiento de seguridad para los pequeños.
  • Evita en la manera de lo posible que tus hijos manipulen pólvora.
  • No realices actividades simultáneas cuando estés en la cocina, un descuido puede ser mortal.
  • No permitas la entrada de los niños a la cocina si se están manipulando ollas calientes.
  • No dejar al alcance de niños pequeños, objetos que puedan causarles ahogamientos.
  • Evita el consumo excesivo de alcohol.
  • Verifica la frescura de los alimentos y ten cuidado en su manejo y refrigeración.
  • Se precavido en el uso de escaleras o bancos mientras colocas decoraciones.
  • No sobrecargar contactos con luces navideñas.
  • No dejes cables sueltos que pudieran hacerte tropezar.
  • Conoce con anticipación los número de emergencias.
¿Cómo actuar?

Es conveniente que siempre mantengas a la mano un botoquín de primeros axilios en el hogar para poder atender cualquier lesión menor y que en tu automóvil tengas todos los elementos necesarios por si te quedas en carretera, pero es sumamente indispensable que cuentes con un seguro que te ayude a sobrellevar cualquier situación y que no incurras en gastos que no están dentro de tu presupuesto.

Es importante contar con un seguro de hogar en caso que ocurra algún evento que dañe tu propiedad, uno de autos que lo proteja de robos, accidentes y a ti de daños a terceros. Una cobertura por accidentes personales y un seguro médico para proteger a tu familia.

Te exhortamos a tomar las precauciones correspondientes para tratar de evitar desde un principio, cualquier tipo de suceso  que pueda arruinar tus felices fiestas.



Por Victor Salinas.
Ejecutivo Comercial Senior
Tecniseguros El Salvador.

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¿Qué momento es ideal para adquirir un seguro?

¿Qué momento es ideal para adquirir un seguro?

El momento ideal depende del seguro a tomar y los motivos por el cual quieres adquirir el seguro. Este podría ser de vida, vivienda, automotor o gastos médicos. En todos estos casos hay un momento ideal para adquirirlo.

Seguro de autos

En el caso de un seguro de automotor, lo más indicado es cuándo hagas la compra. Para poder asegurar un carro, hay dos formar de hacerlo:

  1. Que el carro ya esté a tu nombre o
  2. Presentando la copia de compra venta.

En esta última normalmente tiene que haber una sola compra venta, ya que si el vehículo posee más de una compra venta pendiente, no se podrá asegurar.

Hoy en día, andar en las calles del país por más que manejes con precaución, no se está exento a un accidente o incluso a desastres naturales, los cuales ocurre con calles inundadas o corrientes de agua arrastrando vehículos. En todos estos casos, si nuestro carro está asegurado estaríamos cubierto ante todos estos siniestros, incluso ante un robo o daños a terceros.

Seguro de vida

Te recomendamos contratarlo en la etapa más jóven, ya que el costo de la prima anual puede ser más altas para una persona mayor de 40 años, que en el caso de una persona de 25 años.

Es importante el motivo por el cual se está contratando el seguro de vida; ya que éste podría ser para cederlo en caso de una deuda, o para subsanar económicamente a nuestros familiares con la suma asegurada de la póliza, en caso de muerte del contratante.

Seguro de gastos médicos

Seguro de gastos médicos, para poder adquirir una prima mucho más baja con mejores beneficios se recomienda hacer la contratación del seguro cuando sé es joven. Es de suma importancia conocer que al tener contratado el seguro médico, dentro de la póliza, ciertas enfermedades y tratamientos no están cubiertos en el primer año, como resultado de una preexistencia.

El costo de la prima anual será influenciado por la salud del asegurado, y a mayor edad existe más riesgo de padecer enfermedades que puede hacer que el valor de la prima se infle, inclusive la aseguradora puede indicar que no se puede asegurar por estar fuera de la edad permitida o por el historial médico del interesado en contratar el seguro.

Si eres casado y hay planes de ampliar la familia, lo ideal es contratarlo en los primeros años del matrimonio para que el nuevo miembro de la familia pueda estar dentro de póliza desde la etapa del embarazo, parto, control de niño sano y las vacunas hasta los seis años de edad.

Seguro de hogar

Lo ideal es que se realice junto a la compra de la vivienda. Puedes asegurar sólo el inmueble, o también puedes incluir los bienes que posee la vivienda.

Un seguro de vivienda cubre daños por desastres naturales, por robo y/o hurto, cobertura por incendios donde la infraestructura de la casa, los bienes, y daños a terceros están contemplados dentro de la póliza.

¡Importante!

No hay un tiempo o un grupo etario en el cuál sea el indicado contratar un seguro, lo que sí se puede recomendar es que en los casos de seguro de vida y gastos médicos sean contratados en una edad joven para poder obtener mejores beneficios y primas más bajas.

En cuanto seguro residencial y automotor lo más recomendado es contratarlo al momento de adquirir los bienes, y de esa forma estar seguro que en caso de un siniestro estarás cubiertos y no perderás tu inversión.

Lo más indicado antes de contratar un seguro, es ver las diferentes opciones que tienes, las cuales las puedes verificar de forma independiente o con un corredor de seguros, quien te podrá asesorar y despejar todas las dudas presentadas a la hora de verificar póliza y te ayudará a contratar el seguro más indicado.

Por Josué García
Ejecutivo Comercial Líneas Personales

Tecniseguros El Salvador.

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¿En qué beneficia a la empresa, el contratar un seguro colectivo?

¿En qué beneficia a la empresa, el contratar un seguro colectivo?

Los seguros tienen mucha bondades que se concretizan en el asegurado mismo, es decir el empleado, pero además, para la empresa además de la ventaja más  obvia de pagar menos que con planes individuales, conlleva una serie de ventajas que últimamente se han hecho notar con mayor énfasis.

La compañía se vuelve más atractiva para el recurso humano que desea laborar para alguien que esté interesada en el bienestar de su plantilla. Sobre todo si el alcance de las coberturas van más allá de las coberturas básicas de ley. Hoy en día, la gente se informa más, más personas analizan estos aspectos además de la remuneración misma y generalmente estas personas con mayor análisis crítico, es la gente más especializada en su ramo.

Algunas veces es considerado como un salario en especie que funciona como un aspecto adicional a las pretensiones de remuneración, evitado una escalada los salarios mismos.

El personal que ya está laborando aprecia más su puesto, es decir se fideliza, y está más interesado en conservarlo, por lo que hacen un mayor y mejor esfuerzo en sus labores y obligaciones, se sienten más comprometidos.

La imagen de la empresa mejora tanto con sus empleados como para posibles socios comerciales y competencia. Una compañía que se preocupa más por el bienestar sus empleados se ve mejor tanto en el ámbito empresarial, como por el público en general.

En cuanto a incentivos fiscales, el acceso a ellos dependerá del país en que se encuentre, y que porcentaje de su plantilla está incluida en la póliza colectiva. Aunque la tendencia, es incentivar cada vez mas esta práctica, con beneficios fiscales cada vez más beneficiosos.

Por otro lado y tomando en cuenta el comportamiento de los sistemas de salud público y del seguro social, a nivel privado, hay un servicio más eficiente que contribuye a reducir el ausentismo laboral por incapacidades debido a enfermedad o accidentes por ser atendidos más rápidamente, y al reducir dichos periodos de tiempo hay menos costos, porque la gente vuelve a sus puestos de trabajo más pronto. 

Finalmente siempre está el riesgo de tener una demanda y el contar con una póliza colectiva de vida o de seguro médico reduce las posibilidades, sobre todo si el evento se atribuye a un riesgo laboral,  ya que la sensación de los afectados que no tienen seguro  son muy distintas de los afectados que si han recibido algún alivio a su situación por medio de un seguro de vida  o de gastos médicos, y en caso que si proceda una demanda, el seguro ya cubrió una parte de la indemnización.

Por Victor Salinas
Ejecutivo Comercial Senior
Tecniseguros El Salvador

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¿Qué miembros de mi familia puedo incluir en un seguro médico?

¿Qué miembros de mi familia puedo incluir en un seguro médico?

¿A quiénes puedo incluir?

Cuando al fin se toma la decisión de Tomar un seguro médico para la familia, es el momento en que las diferencias Particulares empiezan a matizar la situación, tanto en costo como la posibilidad de determinar a qué integrante de esa familia es posible incluir en la póliza.

Básicamente las compañías han determinado el núcleo familiar como compuesto por titular, cónyuge e hijos, pero hasta ahí llega lo típico, porque podemos tener variaciones tales como:

Familia compuesta por titular cónyuge e hijos fruto del matrimonio.

Titular cónyuge e hijos tanto de ambos como de cada uno por separado.

Pareja con hijos adoptivos, con o sin hijos propios.

Familia como la anteriores, que además esté aún conformada con hermanos y/o padres.

Familias fuera de lo tradicional que estén conformada por personas del mismo sexo.

Independientemente de las posibilidades de la composición de la familia, el interés parte de la necesidad de proteger a los seres queridos con una cobertura médico hospitalaria, que les brinde acceso al mejor nivel de servicio, y no terminar en la ruina en el intento. Porque es de todos sabido que los costos de la atención médica pueden llegar a ser increíblemente altos, independiente del nivel de ingreso y diagnóstico que se atienda.

Partiendo de la situación más típica, todas las compañías aceptan a familias conformadas por titular cónyuge e hijos, provengan o no del matrimonio.

Luego, hay las que dan cobertura a los familiares que estén bajo tutela legal comprobable y que tengan una dependencia económica total.

Además, algunas aceptan a otros familiares dentro de la misma póliza como lo son: Padres, hermanos, sobrinos, suegros, y nietos.

Luego de identificar la compañía que aplica para la conformación de la familia, deberán someterse a la evaluación de rutina para que sea aprobada la póliza, dicha evaluación va a depender de la situación particular de cada integrante y que toma como base la declaración de salud que se presenta junto con la solicitud.

Por Victor Salinas
Ejecutivo Comercial Senior
Tecniseguros El Salvador

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Avería gruesa: Seguro de transporte marítimo

Avería gruesa: Seguro de transporte marítimo

Para ponernos en contexto, el seguro de transporte marítimo está dirigido a los interesados en resguardar el viaje de las mercancías, mediante contratos de seguros, que se adaptan perfectamente a la multitud de circunstancias y matices que pueden caracterizar un transporte internacional de mercancías.

Las coberturas de los seguros de transporte marítimo de mercancías alcanzan una importante variedad de riesgos, más allá de los más evidentes, como pueden ser los derivados del naufragio, embarrancada del buque o el incendio. Entre uno de esos riesgos importantes está la avería gruesa el cual ocurre cuando, y solamente cuando, se ha hecho intencionada y razonablemente un daño o sacrificio extraordinario para la seguridad común, con el objetivo de preservar de un peligro mayor las propiedades comprometidas en una aventura marítima común. Es decir, consiste en un sacrificio de mercadería o gasto extraordinario necesario para evitar un daño mayor al ocurrido y debe darse imprescindiblemente bajo tres condiciones:

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1. Que el hecho sea voluntario.

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2. Que sea necesario.

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3. Que se lleve a cabo con éxito.

De realizarse lo anterior, todos los bienes que resultaron beneficiados con el sacrificio, incluso la embarcación, deben participar en forma proporcional a su valor en el pago de los gastos y pérdidas incurridas. Además, es importante notar que la orden de sacrificar mercadería debe ser ejercida por el Capitán o la figura que esté a cargo en la ausencia del capitán, ya que de ser ejecutada por otra persona sin autoridad para autorizar dicha acción, la póliza no podrá cubrir los daños.

Para ilustrar la definición de avería gruesa veamos el siguiente ejemplo:

Un buque con carga sobre cubierta se encuentra en medio de un temporal que pone en peligro la seguridad de todos a bordo y de la mercancía. El capitán da la orden de arrojar al mar parte de la carga para proteger al buque del naufragio.

Para resarcir el daño de los contenedores que fueron sacrificados se hará de la siguiente manera: los propietarios de los contenedores no perjudicados deberán cubrir parte de los daños a través de sus respectivas pólizas y el propietario perjudicado, es decir, el dueño de los contenedores que fueron sacrificados, deberá soportar una parte de la pérdida al mismo tiempo que su seguro se encarga de indemnizar según el límite establecido.

Resumiendo, la pérdida que es compartida a partes proporcionales entre todas las figuras involucradas y con un interés financiero en el viaje.

Si usted es un importador/exportador, es recomendable que se cuente con esta cobertura dentro de la póliza de transporte marítimo y poder contar el respaldo de diferentes actores en caso de producirse un siniestro.

 

Por Paola Mazariego
Ejecutiva Comercial Pymes
Tecniseguros El Salvador

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